【凡石】的生活理財雜記

『投資本金』是理財的根本，沒有本金一切免談，雖然巴菲特說過，『複利』的威力遠勝原子彈，但『0』是一個比複利更厲害的腳色，因『0』乘上任何數皆等於0，你說它厲不厲害，這可分兩個意涵，一個是『投資本金』，一個是『投資的計劃與執行』，若無上述兩者，那一切就是『0』，但今日我們要聊聊的是前者。

當年跟老婆溝通希望能離開台北忙碌高壓的職場環境回台中定居，因我實在是一個愛好自由的射手座，為了職涯發展而北上就職，確實也在幾年的努力升任部門主管，以當年還是32~33歲的年輕人收入真的還算不錯，也讓我在30歲(北上工作第三年)時有勇氣以自己的力量買下人生第一間總價600萬左右的『起家厝』(921地震後半年)，雖然在某一方面很有成就感，但我內心深處知道我並不太快樂，因我發現當還是基層員工時，比較能請主管或同事幫忙處理一些例行業務，好讓我能安排假期出去旅行(兒子上小學高年級前，我每年至少會安排5~6趟在上班上學日3~5天的輕旅行，假日人多不喜歡，是不是有點任性！)，但當升任中高階主管後，再也不可能如此，總不能請副總、總經理幫我代班，因而常讓自己陷入矛盾中而不快樂，此時心底有一個聲音，做自己的老闆你就可自由了，但現實問題是我如何自行賺得原本還算優渥的收入，跟老婆討論的結果，既然從大學就開始研究投資理財，且投資成果還算不錯，不然就將投資本金放大5~6倍(當時投資基金及股票總額約100~150萬左右)，若以每年8~10%計，雖差原本收入仍有一段相當距離，但搬回台中扣除台北食宿交通費約可省25000元/月，若省一點應還過得去。

近年來時常被朋友問到，投資什麼才能賺大錢？ 該怎麼做才能存個2~3千萬(甚至更多)好好過退休生活？我常常會反問，你已確認你的理財目標了嗎？你是如何訂立此目標？這目標真的符合你對未來的期許嗎？若上述問題皆已釐清確認，後續的問題就是你如何準備投資理財的第一桶金、第二桶金‧‧‧，本金規模對目標能否達成有著關鍵影響，本金越大，能選擇的策略與工具就越多，所要求的報酬率也就無需太高(一般人長期理財年化報酬能達6~10%已屬不易)，畢竟高報酬另一面就代表高風險，投資有一點很重要，那就是【不能大賠】，巴菲特之所以能累積龐大財富，除了他投資績效驚人外(年化報酬約20%)，另一關鍵因素是在他超過60年的投資生涯中僅有少數幾年負報酬，且賠得比整體市場少。

再來另一重要因素就是『時間』，時間越長，投資的複利效果就越顯著，我想我們要如巴菲特般長期追求20%年化報酬是相當不容易的，故若能達7%年化報酬，自25歲每月投入1萬，那60歲時就能累積近1944萬，退休時此筆金額若配置在台股最穩健的電信金融績優股，每年可創造的股息約可達90~100萬(股息殖利率4.5~5.5%)，你就無需太在意勞保是否每月僅能領2萬左右(投保薪資36000，年資35年)。

哈！第一次提筆總是有點扭捏，想想自從13~14年前離開職場(原待在一家上市公司任藥品部行銷經理)，不用一天到晚寫行銷企劃書、訓練教材，就很少有機會再提筆，將自己所見所聞用文字表述出來。

從兒子出生後，經過2~3年的準備與思考，在太座大人的支持下開啟了我這十多年的非典型人生，於1994年運用兩人工作近10年所存下的600萬(老婆是專業人員，收入也不低，我們扣除生活支出與房貸後，幾乎存下收入的60%)，透過更積極與全面的財務配置(自大學時代，經由修習商學院的課程開啟我的投資歷程，當年開始買海外基金時，據統計全台還不到5萬人開戶)，勇敢地追求每天不用打卡、參加開不完會的自由人生，雖經過這十多年，確實在財務面達成我當時跟老婆承諾的目標，但有時午夜夢迴，覺得真正勇敢的是我老婆，在大家抱持遲疑反對的態度下，還是選擇支持我，在這大聲跟老婆說聲『感謝有你，愛妳喔！』